מה חשוב לדעת על משכנתה?
כאשר אנו שואלים את עצמנו מה חשוב לדעת על משכנתה, זה בעקבות הצורך שלנו לתכנן את ההחזרים החודשיים כאשר אנו קונים דירה להשקעה.
דירת השקעה מייצרת דמי שכירות והם אלה שבעצם משלמים עבורנו את החזרי ההלוואות.
אם ניקח משכנתא ארוכה ל 30 שנים, נשלם בכל חודש החזר חודשי נמוך יותר מאשר אם ניקח משכנתא קצרה ל 15 שנים. בהלוואות קצרות גם הריביות נמוכות יותר.
אולם, סך ההחזר החודשי לבנק לאורך תקופת ההחזר יגדל, ככל שמספר שנות ההלוואה גבוה יותר.
בשאלה מה חשוב לדעת על משכנתה, קחו בחשבון שהבנק למשכנתאות אינו מסתמך על כך שהדירה תושכר. הבנק רוצה לדעת שגם אם הדירה לא תושכר, עדיין אתם (הלווים) תוכלו לשלם את ההחזרים החודשיים. לכן הבנק בודק את היכולת הכלכלית שלכם ופחות מתחשב בכך שאתם מבקשים את ההלוואה לצורך רכישת דירה למטרת השכרה.
באופן כללי ניתן לומר שכאשר אתם זקוקים להלוואה, עדיף לכם לקחת אותה בצורת משכנתה, היות ותוכלו לפרוס את ההחזרים לתקופה ארוכה עד 30 שנים ולזכות בריביות הכי נמוכות, ביחס להלוואות בנקאיות מסחריות "רגילות".
מסלולי המשכנתה השונים
אי אפשר לדבר על מה חשוב לדעת על משכנתה מבלי להזכיר את התמהילים, כלומר חלוקת ההלוואה למספר מסלולי הלוואות.
בעצם אפשר לקחת 3 הלוואות "ולשחק" בין המסלולים, הן בסכומים והן בתקופות ההחזר.
את המסלולים היקרים ניקח לפחות שנים, למשל קל"צ שזה מסלול ריבית קבועה לא צמודה למדד.
את המסלולים הזולים נאריך ליותר שנים, למשל מסלול הפריים.
בכל מקרה אתם צריכים ללכת לישון בלילה בידיעה שלקחתם הלוואה שתוכלו לעמוד בהחזרים שלה.
אולם לפני הכל, מה שחשוב לדעת על משכנתה זה שהבנק מוכן להיות "שותף" שלנו בקניית דירה שלא נוכל לקנות לבד. הבנק הוא מעין שותף שקט שלנו (סוג של "משקיע") אשר "לא מבקש" חלק מהרווח שיהיה לנו כאשר מחיר הדירה יעלה.
ברגע שיש לכם הון עצמי של 30%, זה הזמן שלכם להתחיל להתעניין בקניית דירה ראשונה.
במשך שנים רבות אנשים "צועקים" שמחירי הדירות בשיא ושלא כדאי לקנות. בינתיים הם ממשיכים לשלם שכירות על דירה לא שלהם, בזמן שהם רואים את חברים שלהם שכן היה להם את האומץ לקנות.
דירה במדינת ישראל זה מוצר פיזי בטוח, אשר מתבסס על ביקוש אמיתי שנוצר בעקבות שיעור גידול האוכלוסייה בקצב של כ 170,000 בני אדם בכל שנה.
לאחרונה (חודש דצמבר 2020) מדברים על שינוי בתמהיל המשכנתא כך שיהיה ניתן לקחת 2/3 במסלול פריים ו 1/3 במסלול ריבית קבועה לא צמודה.
מצד אחד, עלות המשכנתא תוזל כל עוד ריבית הפריים לא תעלה או תעלה קצת.
מצד שני, בעקבות שינוי המסלולים יותר קונים יגיעו לשוק ואז המוכרים יעלו את מחירי הדירות למכירה.
